در این سالها همهی بازارهای سرمایهگذاری برای پوشش تورم مناسب نبودهاند، چون به اندازهی میانگین تورم سالانه رشد قیمت را ثبت نکردهاند. اما بازارهایی وجود دارند که براحتی میتوانند سودهای 36 درصد و حتی بالاتری به سرمایهگذاران خود ارائه دهند.
آیا سود تضمینی بالای ۳۶ درصد وجود دارد؟ واقعیتها و هشدارها
در بسیاری از بازارهای سرمایهگذاری عملا هیچ گونه تضمینی برای پرداخت سود وجود ندارد. چون بازارهای مالی بر اساس مکانیسم عرضه و تقاضا عمل میکنند و هرگاه تقاضا برای یک دارایی افزایش پیدا کند، سوددهی بازار رشد میکند. از سوی دیگر هرگاه تقاضا برای یک دارایی کاهش پیدا کند، سوددهی در آن بازار نزول خواهد کرد. اما دو بازار همانند صندوقهای درآمد ثابت و صندوقهای طلا پتانسیل سود 36 درصدی و بالاتر را دارند.
گزینههای مطمئن برای کسب سود نزدیک یا بالاتر از ۳۶ درصد در بازار سرمایه
در بازار سرمایه گزینههای مطمئنی برای سود ۳۶ درصد یا بالاتر وجود دارد.
صندوقهای درآمد ثابت: گزینهای کمریسک برای سودهای پایدار
صندوقهای درآمد ثابت یک روش سرمایهگذاری غیر مستقیم در بورس هستند. سبد دارایی این صندوقهای سرمایهگذاری از اوراق با درآمد ثابت و سپردههای بانکی تشکیل شده است. از این رو سود این صندوقهای سرمایهگذاری در برابر نوسانات قیمتی بازار مصون هستند. صندوقهای درآمد ثابت در سال 1404 عموما سود بالاتر از 36 درصد به سرمایهگذاران خود ارائه میدهند.
برخی از سرمایهگذاران تصور میکنند تنها مزیت سرمایهگذاری در صندوقهای درآمد ثابت نسبت به سپردهگذاری در بانک؛ تنها سود بالاتر آنها است. اما صندوقهای درآمد ثابت مزایایی دارند که سپردهگذاری در بانک از آن بیبهره است. مهمترین مزیتی که صندوقهای درآمد ثابت دارند، نداشتن نرخ شکست است.
نرخ شکست به این معنی است که اگر فردی در بانک سپردهگذاری کند و بخواهد قبل از زمان سر رسید دارایی خود را از بانک خارج کند، باید بخشی از سود خود را به عنوان نرخ شکست (جریمه) به بانک پرداخت کند. به دلیل اینکه صندوقهای درآمد ثابت نرخ شکست ندارند، سرمایهگذاران میتوانند بصورت روزانه از این صندوقها کسب سود کنند. از سوی دیگر، صندوقهای درآمد ثابت قابل معامله در بورس، نقد شوندگی بالایی دارند و در روزهای کاری از ساعت 9 تا 15 سرمایهگذاران میتوانند بصورت آنی واحدهای صندوق را بفروشند.
چگونه صندوق درآمد ثابت مطمئن انتخاب کنیم؟
برای انتخاب صندوق درآمد ثابت مطمئن باید به سه ویژگی اصلی صندوق، یعنی سودآوری صندوق، حجم صندوق و مدیریت صندوق توجه کرد.
1. سودآوری صندوق
صندوقهای درآمد ثابتی که در بازار وجود دارند، از لحاظ سودآوری با یکدیگر متفاوت هستند. از این رو صندوقی که سود بالاتری داشته باشد برای سرمایهگذاری مناسبتر است. برای بررسی سودآوری صندوقهای درآمد ثابت سرمایهگذاران میتوانند از سایت تریدرز آرنا یا فیپیران استفاده کنند.
2. حجم صندوق
صندوق درآمد ثابتی که خالص ارزش داراییهای آن بالا باشد به این مفهوم است که سرمایهگذاران بسیاری به این صندوق اعتماد کردهاند. خالص ارزش دارایی صندوقهای درآمد ثابت در سایت خود صندوق یا سایتهای فیپیران و تریدرز ارنا قابل بررسی است.
3. مدیریت صندوق
مدیریت حرفهای در صندوق درآمد ثابت بسیار حائز اهمیت است. صندوقی که مدیریت بهتری داشته باشد، ممکن است سودآوری بالاتری در آینده داشته باشد.
صندوق طلا: انتخابی برای سودهای بالاتر همراه با ریسک کنترلشده
به جرات میتوان گفت برای کسب سود 36 درصد یا بالاتر در سالهای گذشته بهترین گزینه، سرمایهگذاری در صندوقهای طلا بوده است. چون صندوقهای طلا همبستگی مثبتی با نرخ ارز در بازار دارند. یعنی هرگاه قیمت ارز رشد داشته باشد، قیمت صندوقهای طلا رشد افزایش پیدا میکنند. از طرفی، به دلیل رشد کسری بودجهی دولت و وجود تنشهای سیاسی و اقتصادی، فعالان بازار انتظار دارند این فلز گرانبها همچنان به رشد قیمت خود ادامه دهد.
از سوی دیگر، صندوقهای طلا از امنیت سرمایهگذاری بالایی برخوردار هستند. زیرا این صندوقهای سرمایهگذاری بصورت آنلاین معامله میشوند و فعالیت آنها بصورت روزانه توسط سازمان بورس و اوراق بهادار رصد میشود.
صندوقهای طلا برای سرمایهگذاری بسیار بهصرفه هستند، چون خریداران لازم نیست هزینههای اضافی مانند اجرت ساخت طلا، سود فروشنده و مالیات بر ارزش افزوده پرداخت کنند. در نتیجه سود صندوقهای طلا برای سرمایه گذاران بالاتر از خرید طلای فیزیکی است. چون هزینههای اضافی در خرید طلای فیزیکی 17 تا 20 درصد از هزینهی کل را شامل میشوند. به این معنی که طلا باید 17 تا 20 درصد رشد کند تا سرمایهگذاران طلای فیزیکی بتوانند به پول اولیهی خود برسند.
چگونه صندوق طلا بخریم؟
صندوقهای سرمایهگذاری در طلا قابل معامله در بورس (ETF) هستند، یعنی سرمایهگذاران میتوانند در روزهای شنبه تا چهارشنبه از ساعت 12 ظهر تا شش عصر صندوقهای طلا را معامله کنند. برای خرید صندوقهای قابل معامله در بورس سرمایهگذاران باید از طریق کارگزاریهای کشور اقدام کنند. اولین قدم برای خرید صندوق طلا ، ثبت نام در سامانهی سجام و انجام تمام مراحل احراز هویت است. سپس سرمایهگذاران برای اینکه بتوانند در این صندوقها سرمایهگذاری کنند، باید کد بورسی داشته باشند. برای دریافت کد بورسی، سرمایهگذاران باید در یک کارگزاری ثبت نام کنند. در نهایت سرمایهگذاران از طریق پنل کارگزاری میتوانند در صندوق طلای مورد نظر خود سرمایهگذاری کنند.
افراد مختلف چطور بین صندوق درآمد ثابت و طلا انتخاب کنند؟
همانگونه که بیان شد، صندوق درآمد ثابت، سود ثابت و بدن نوسان دارد. از سوی دیگر صندوقهای طلا سود ثابتی ندارند، اما در شرایط تورمی مطمئنترین بازار برای سرمایهگذاری هستند. از این رو سرمایهگذاران باید بر اساس شخصیت سرمایهگذاری که دارند، دارایی خود را در میان این دو بازار تقسیم کنند تا بتوانند علاوه بر پوشش تورم، ریسک سرمایهگذاری خود را نیز مدیریت کنند.
افراد ریسک پذیر
سرمایهگذارانی که شخصیت سرمایهگذاری ریسک پذیری دارند، میتوانند بخش زیادی از سبد دارایی خود را به صندوقهای طلا اختصاص دهند. به دلیل اینکه صندوقهای طلا بر اساس اخبار اقتصادی و سیاسی ممکن است نوسانات قیمتی زیادی را تجربه کنند، این سرمایهگذاران برای کاهش ریسک سرمایهگذاری بهتر است بخشی از دارایی خود را در صندوقهای درآمد ثابت سرمایهگذاری کنند.
افراد ریسک گریز
افرادی که شخصیت سرمایهگذاری ریسک گریزی دارند، همواره از نوسانات قیمتی بازار گریزان هستند. این افراد برای اینکه دچار سوگیریهای سرمایهگذاری نشوند، بهتر است بخش عظیمی از دارایی خود را در صندوقهای درآمد ثابت سرمایهگذاری کنند. از طرفی، چون صندوقهای طلا بهخوبی میتوانند تورم را پوشش دهند، سرمایهگذاران ریسک گریز میتوانند بخش کمی از دارایی خود را در این صندوقها قرار دهند.
سیدرضی عمادی
