بیمه مرکزی، اصلی‌ترین نهاد نظارتی در صنعت بیمه کشور است که سابقه فعالیت آن به سال 1350 برمی‌گردد. نظارت بر عملکرد شرکت‌های بیمه‌گر و تنظیم بازار بیمه ازجمله وظایف این سازمان است. گستره این وظایف، تمام شرکت‌های بیمه قدیمی چون بیمه ایران و فناوری‌ها جدید صنعت بیمه مانند اینشورتک‌ها را دربرمی‌گیرد. اگر می‌خواهید درباره نقش نظارتی سازمان بیمه مرکزی بیشتر بدانید با ما همراه باشید.
سازمان بیمه مرکزی ایران
شرکت بیمه شرق در سال 1329 تاسیس شد. این شرکت اولین شرکت بیمه خصوصی بود. در فاصله 20 سال، بیش از هشت شرکت خصوصی و مدرسه عالی بیمه به این صنعت افزوده شد. در این میان فعالان حوزه بیمه پیشنهاد ایجاد نهاد نظارتی برای تصویب قوانین، آیین‌نامه‌ها و مقررات بیمه‌ای را دادند. بالاخره این تلاش‌ها در سال 1350 جواب داد و منجر به تصویب قانون بیمه مرکزی ایران و سازمانی با همین نام شد.
وظایف و اختیارات سازمان بیمه مرکزی
قانون بیمه مرکزی 77 ماده دارد. بخش‌هایی از ماده (1) این قانون به شرح وظایف و اختیارات بیمه مرکزی اشاره دارد:
- تهیه آیین‌نامه و مقررات برای حسن اجرای امر بیمه در کشور
- تهیه اطلاعات لازم از عملکرد موسسات بیمه فعال در بازار بیمه ایران
- انجام بیمه‌های اتکایی اجباری
- قبول یا واگذاری بیمه‌های اتکایی به موسسات بیمه داخلی یا خارجی
- اداره صندوق تامین خسارت‌های بدنی و تنظیم آیین‌نامه آن
- ارشاد، هدایت و نظارت بر موسسات بیمه و حمایت از آنها برای حفظ سلامت صنعت بیمه
- تنظیم امور نمایندگی و دلالی بیمه و نظارت بر امور بیمه اتکایی
در ادامه با توضیح نمونه‌ای از شرکت‌های بیمه قدیمی قصد داریم بخشی از نقش نظارتی بیمه مرکزی را شرح دهیم. همچنین درباره نوع جدید ارائه خدمات بیمه در کارگزاری‌های آنلاین بیمه- اینشورتک‌ها- صحبت کنیم.
شرکت بیمه ایران
بیمه ایران یک شرکت سهامی عام است که در سال 1314 تاسیس شد. این شرکت به‌عنوان خوشنام‌ترین و در عین‌حال اولین شرکت بیمه دولتی در ایران شناخته می‌شود. بیمه ایران به نسبت سایر شرکت‌های فعال این حوزه، متنوع‌ترین و کامل‌ترین رشته‌های بیمه را ارائه می‌دهد. در ادامه به معرفی این رشته‌ها می‌پردازیم.
رشته‌های بیمه در شرکت سهامی بیمه ایران
در حال حاضر بیمه ایران رشته‌های زیر را ارائه می‌دهد:
- بیمه اتومبیل: در سه نوع بیمه شخص ثالث خودرو، بیمه بدنه خودرو و بیمه کارت سبز –بیمه شخص ثالث بین‌المللی-
- بیمه اشخاص: در سه نوع بیمه حوادث، بیمه مکمل درمان و بیمه عمر
- بیمه آتش‌سوزی: در سه دسته بیمه‌های آتش‌سوزی واحدهای مسکونی، بیمه آتش‌سوزی مراکز صنعتی و بیمه آتش‌سوزی مراکز غیرصنعتی
- بیمه مسئولیت: در چهار نوع بیمه مسئولیت عمومی، سایر بیمه‌های مسئولیت، بیمه مسئولیت حرفه‌ای و بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا
- بیمه مهندسی: در دو دسته بیمه مهندسی احداث و بیمه مهندسی بهره‌برداری
- بیمه کشتی، هواپیما و حمل کالا: در چهار نوع بیمه کشتی و شناور، بیمه هواپیما، بیمه پول و بیمه حمل‌ونقل کالا
- بیمه اتکایی: در دو سطح فعالیت واگذاری و قبولی
- بیمه انرژی: در دو سطح بیمه‌نامه‌های بخش ساحلی و بیمه‌نامه‌های بخش فراساحلی
مثال‌هایی از نظارت بیمه مرکزی بر شرکت سهامی بیمه ایران
همانطور که اشاره شد بیمه مرکزی بر شرکت‌های بیمه کشور نظارت دارد. در جدول زیر چند نمونه مثال برای توضیح این موضوع مشاهده می‌کنید:
|
رشته بیمه
|
نوع نظارت
|
|
بیمه شخص ثالث خودرو
|
ابلاغ حق‌بیمه پایه و تعیین حداکثر میزان تخفیفات، حداقل و حداکثر مبلغ بیمه‌نامه
|
|
بیمه بدنه خودرو
|
تعریف پوشش‌های قابل ارائه
|
|
بیمه عمر و آتیه
|
تضمین پرداخت سود تضمینی دو سال اول 16% در دو سال دوم 13% و در سال‌های بعد 10%
|
|
بیمه آتش‌سوزی
|
تعیین شرایط و استثنائات بیمه‌نامه
|
|
بیمه درمان تکمیلی
|
تعریف پوشش‌ها و شرایط بیمه‌نامه
|
اینشورتک چیست؟
اینشورتک یا InsurTech کارگزاری‌های مشاوره، استعلام قیمت و خرید انواع بیمه است. این فناوری در صنعت بیمه دنیا از سال 2016 رواج پیدا کرد. در همان سال‌های ابتدایی، این تکنولوژی به همت فعالان حوزه بیمه نظیر بیمه ایران و بیمه مرکزی وارد کشور شد. ظهور اینشورتک‌هایی چون بیمه دات کام رونق دوباره‌ای به صنعت بیمه بخشید. این سامانه‌های آنلاین که به استات‌آپ‌های حوزه بیمه هم معروف هستند بر پایه مشتری‌مداری طراحی شده‌اند. پلتفرم‌هایی مانند بیمه دات کام با هدف از بین بردن انحصارطلبی برخی از شرکت‌های بیمه رسالت‌های زیر را برای خود تعریف کرده‌اند:
- تسهیل در شناخت کامل صنعت بیمه به مشتریان
- ارائه دانش بیمه‌ای به مشتریان
- ارائه راه‌حل‌های جدید برای حل مشکلات بیمه‌ای مشتریان
- ارائه مشاوره بیمه‌ای مورد نیاز مشتری
- امکان استعلام قیمت انواع بیمه به‌صورت همزمان از شرکت‌های مختلف
مثالی از نظارت بیمه مرکزی بر اینشورتک‌ها
یکی از وظایف نظارتی سازمان بیمه مرکزی تنظیم بازار قیمت بیمه‌نامه است. اینشورتک‌ها در اصل واسطه‌ای بین شرکت‌های بیمه با مشتریان یا کاربران هستند. پس می‌توانند برای شرکت‌ها شرایط قیمتی بیمه‌نامه را تنظیم کنند. امکان رصد اینشورتک‌ها برای سازمان نظارتی راحت‌تر است. دلیل آن هم به شفافیت این کارگزاری‌ها در ارائه شرایط و قیمت انواع بیمه‌نامه برمی‌گردد. چنانچه شرایط قیمت پیشنهادی اینشورتک‌ها از حداقل یا حداکثر تعیین شده توسط بیمه مرکزی کمتر/بیشتر باشد؛ این سازمان عکس‌العمل نشان می‌دهد.
سخن پایانی:
صنعت بیمه روزبه‌روز پررونق‌تر می‌شود. ازاین‌روی وظایف نهادهای نظارتی هم در قبال شرکت‌های بیمه و بیمه‌گزاران بیشتر می‌شود. بیمه مرکزی مهم‌ترین نهاد نظارتی بر صنعت بیمه در ایران است. این نهاد وظیفه تنظیم بازار، تعیین قوانین و آیین‌نامه‌های اجرایی برای بیمه‌گران و نظارت بر حسن اجرای آن را دارد. بیمه ایران به‌عنوان قدیمی‌ترین شرکت بیمه دولتی شناخته می‌شود. این شرکت رشته‌های بیمه‌ای متعددی دارد که در مقاله به آنها اشاره کردیم. همچنین مثال‌هایی از شیوه نظارت بیمه مرکزی بر شرکت‌های بیمه را ارائه نمودیم. خوشبختانه با ظهور تکنولوژی‌های نوین و ایجاد استارت‌آپ‌های حوزه بیمه، نظارت بر عملکرد فعالان این صنعت آسان‌تر شده است.
