بیمه موتور چیست؟

افرادی که با موتور سیکلت در خیابان‌ها تردد دارند می‌دانند که باید وسیله نقلیه خود را بیمه موتور کنند. این بیمه نامه برای تمام مدل‌ها و انواع موتور سیکلت الزامی ‌است و در صورت عدم تهیه آن با توقیف وسیله نقلیه روبه رو خواهید بود. در حقیقت این بیمه نامه زیر مجموعه وسایل نقلیه است و هر بیمه‌گزاری که در تمدید و تهیه این بیمه تعلل کند، مشمول جریمه می‌شود. در نتیجه باید حق بیمه بیشتری را پرداخت کند. از این رو شرکت‌های بیمه برای اینکه هزینه‌های مالی یا جانی رخ داده در حادثه‌های رانندگی را جبران کنند، بیمه نامه موتور را طراحی کرده و متناسب با سقف تعهدات، جبران خسارت خواهند کرد. برای اینکه با پوشش‌ها و مزیت‌های این بیمه نامه بیشتر آشنا شوید تا انتهای متن همراه ما باشید.

چرا بیمه موتور اجباری چیست؟

علت اجباری بودن بیمه موتورسیکلت

همانطور که اشاره شد، بیمه موتور یکی از بیمه‌های اجباری است و ماهیت آن مانند بیمه ثالث خودرو است. این بیمه نامه به دلیل اینکه هزینه‌های مالی و جانی را جبران می‌کند، به صورت الزامی ‌است، اما با توجه به آمارهای داده شده، بیشتر موتورسیکلت‌ها فاقد این بیمه نامه هستند و در صورت بروز حادثه‌های رانندگی خودشان باید خسارت‌های رخ داده را جبران کنند. از طرفی هم هزینه‌های جانی یا حتی هزینه‌های مالی، بسیار سنگین خواهد بود و ممکن است که راکب موتور توانایی پرداخت خسارت را نداشته باشد.

همچنین پلیس راهنمایی و رانندگی اگر موتور سیکلتی را فاقد بیمه نامه استعلام کند، دستور توقیف داده و به پارکینگ منتقل می‌کند. دقت داشته باشید که اگر بیمه موتور را به موقع تمدید نکنید مشمول جریمه از سوی شرکت بیمه خواهید شد و به صورت روزشمار باید مبلغ بیشتری را به عنوان حق بیمه پرداخت کنید.

تصادف با موتورسیکلت بدون گواهینامه

یکی از سوالات دارندگان موتور این است که آیا در صورت نداشتن گواهینامه موتور، بیمه تعقل می گیرد؟ اگر حین تک چرخ و ویراژ، تصادفی آن هم با یک اتومبیل گران‌قیمت رخ داد؛ شما که راننده موتور هستید، مقصر و فاقد گواهینامه باشید، کارتان زار است: شرکت بیمه خسارت زیان دیده را سریعا پرداخت می کند؛ ولی برای بازپرداخت آن، به شما مراجعه می کند و آن جاست که حسرت نداشتن گواهینامه را می‌خورید.

به عبارتی دیگر، یکی از شرایط بیمه موتورسیکلت در این است که گواهینامه داشته باشید. در واقع، این برای خودتان است.

آیا شرکت بیمه خسارت های راننده فاقد بیمه موتور را پرداخت می کند؟

در تصادف موتورسیکلت، در صورتی که راکب بیمه شخص ثالث نداشته باشد، طبق قانون، شرکت بیمه دیه‌ای پرداخت نخواهد کرد. هم‌چنین، باید پیه حبس تعزیری را نیز به تن تان بمالد: برای بار اول، قانون، حبس تعزیری تا دو ماه یا جزای نقدی تا یک میلیون ریال یا هر دو مجازات در نظر می‌گیرد. در صورت ارتکاب مجدد، دو تا شش ماه حبس در نظر گرفته‌است. به شرایط بیمه موتور بدون گواهینامه حتما قبل از خرید خود موتور دقت کنید. 

بیمه موتور سیکلت چه پوشش‌هایی دارد؟

وسایل نقلیه زمینی مانند: موتور سیکلت با توجه به سرعت بالایی که در تردد دارند، مورد استقابل افراد قرار گرفته‌اند و ترجیح مردم این است که سریع‌تر کار‌های خود را انجام دهند. از طرفی هم باید توجه داشت که همین سرعت ممکن است حادثه ساز شود. بیمه مرکزی برای اینکه خسارت‌های رخ داده در حادثه‌های رانندگی در بیمه نامه موتور را بر عهده گیرد، دو نوع پوشش جانی و مالی را برای جبران خسارت‌های وارد شده به اشخاص ثالث در نظر گرفته است. این پوشش‌ها به شرح زیر هستند.

خسارت مالی: شرکت‌های بیمه تا سقف تعهدات هزینه‌های مالی که طبق قرارداد بیمه در حادثه رانندگی رخ می‌دهد را جبران خسارت خواهد کرد. همچنین سقف یا حداقل تعهدات در پوشش مالی با توجه به دیه اعلام شده در نظر گرفته می‌شود.

خسارت جانی و بدنی: شرکت‌های بیمه برای خسارت‌های جانی مانند: فوت، نقص عضو و از کارافتادگی به شخص ثالث تعهد دارند و با توجه به سقف تعهدات، جبران خسارت خواهند کرد.

خسارت جانی راننده مقصر: خسارت جانی به راننده مقصر در حادثه برای پوشش بیمه موتور جبران خواهد شد. همچنین حداکثر هزینه پرداختی به راننده موتور در سال 1402 برابر با مبلغ 900 میلیون تومان دیه در ماه‌های عادی اعلام شده است.

به طور کلی جبران خسارت‌های تحت پوشش بیمه موتور عبارتند از:

1. برخورد و تصادف با هر گونه جسم ثابت یا متحرک
2. هزینه درمان شخص ثالث در صورت بروز مصدومیت به علت تصادف با موتور سیکلت
3. هر گونه خسارت مالی وارد شده به شخص ثالث
4. غرامت فوت و نقص عضو
5. هزینه خسارت‌های وارد شده به وسیله نقلیه یا محمولات آن

دیه اعلام شده در سال 1402 چقدر است؟

دیه تصادف با موتور در سال 1402

همانطور که اشاره شد، دیه یکی از مهم‌ترین عواملی است که میزان تعهدات شرکت بیمه را مشخص می‌کند. همچنین دیه از سوی قوه قضاییه به بیمه مرکزی اعلام می‌شود و شرکت‌های بیمه‌ای متناسب با دیه اعلام شده، تعهدات خود را مشخص می‌کنند. از این رو در سال 1402 دیه برای ماه‌های حرام و ماه‌های عادی سال عبارتند از:

• ماه‌های حرام: یک میلیارد و دویست میلیون تومان
• ماه‌های عادی: نهصد میلیون تومان

بنابراین پوشش جانی با توجه به مبالغ گفته شده در نظر گرفته می‌شوند و برای جبران خسارت‌های مالی، حداقل مبلغ 30 میلیون تومان و حداکثر سقف تعهدات مبلغ 600 میلیون تومان خواهد بود.

دقت کنید که برای افزایش سقف تعهدات بیمه نامه نیاز است که حق بیمه بیشتری را پرداخت کرد.

ارزان ترین بیمه موتورسیکلت

قیمت بیمه موتور در سال 1402، حدود 30 درصد نسبت به سال قبل افزایش نرخ داشته است. اگر شما هم به دنبال ارزان‌ترین بیمه موتور( https://bimeh.com/thirdpartyMotor) هستید، نکات زیر را رعایت کنید:

1. تمدید به موقع بیمه نامه شخص ثالث و کاهش مبلغ جریمه دیرکرد بیمه ثالث موتور

2. رعایت قوانین رانندگی و استفاده از تخفیف عدم خسارت تا سقف 70 درصد

بیمه موتورسیکلت اقساطی

قیمت بیمه ثالث موتورسیکلت چندان بالا نیست؛ لذا شرکت‌های بیمه محدودی تمایل به ارائه بیمه موتورسیکلت اقساطی دارند. بیمه موتورسیکلت اقساطی پاسارگاد یکی از آنها است.

مدت زمان بیمه‌نامه موتورسیکلت

برخی از شرکت‌ها، بیمه شخص ثالث موتور را به صورت بلندمدت با اعتبار یک ساله یا به‌صورت کوتاه مدت در بازه‌های زمانی مختلف یک ماهه، دو ماهه و... ارائه می‌دهند. در صورتی که بیمه گزار قصد فروش یا انتقال موتور خود را دارد، می‌تواند از این بیمه استفاده کند. قیمت این بیمه‌ کمتر از بیمه موتور بلند مدت (با اعتبار یک ساله) است. در حال حاضر امکان خرید بیمه کوتاه مدت موتورسیکلت از بیمه دات کام فراهم شده است.

شرکت‌های بیمه در این شرایط به یکی از سه روش زیر عمل می‌کنند:

1. پرداخت خسارت‌های مالی شخص ثالث زمانی که راننده موتور بدون گواهینامه باشد: در این حالت شرکت بیمه تمام خسارت‌های وارد شده به اشخاص ثالث را پرداخت می‌کند و به صورت اقساطی این خسارت را از راننده مقصر دریافت خواهد کرد.
2. پرداخت خسارت جانی شخص ثالث وقتی راننده موتور بدون گواهینامه مقصر باشد: در صورتی که تصادف رانندگی با موتور به همراه خسارت‌های جانی برای اشخاص ثالث رخ دهد و راننده مقصر گواهینامه نداشته باشد، بیمه موتور نمی‌تواند خسارت را جبران کند. دلیل آن هم این است که با توجه به ماده 3 قانون بیمه نامه موتور، برای پرداخت دیه جانی باید راننده مقصر گواهینامه داشته باشد.
3. راننده موتور بدون گواهینامه مقصر نباشد: در این شرایط شرکت بیمه تمام خسارت‌های مالی و جانی را جبران خواهد کرد.

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت از بیمه موتور سیکلت

با توجه به توضیحاتی که داده شد، بیمه نامه موتور به صورت الزامی ‌است و برای جبران خسارت‌های جانی و مالی سقف تعهدات در نظر گرفته است. اما برای اینکه بتوان از شرکت بیمه خسارت دریافت کرد، نیاز است که یکسری مدارک را به بیمه‌گر تحویل داد. همچنین برای صدور الحاقیه باید حداکثر تا مدت 5 روز بعد از تصادف برای اعلام خسارت به یکی از نمایندگی‌های شرکت بیمه خود مراجعه کنید و تشکیل پرونده دهید. کارشناس بیمه با دریافت مدارک مورد نیاز بررسی‌های لازم را انجام می‌دهد و حواله خسارت را به بیمه‌گزار یا فرد زیان دیده در حادثه تحویل می‌دهد. مدارک مورد نیاز برای بررسی خسارت‌های وارد شده در بیمه موتور عبارتند از:

• اصل و کپی بیمه موتور معتبر راننده مقصر و فرد زیان دیده
• اصل و کپی گواهینامه راننده مقصر و فرد زیان دیده
• اصل و تصویر کارت شناسایی و شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه مقصر و زیان دیده
• اصل و تصویر کارت ملی مقصر و زیان دیده
• اصل فاکتور رسمی‌‌لوازم با تایید کارشناس بیمه

به طور کلی بیمه موتور یکی از بیمه نامه‌های مجموعه بیمه وسایل موتوری است که خرید آن الزامی ‌است و برای تمدید یا خرید آن بهتر است که از سامانه آلاین بیمه دات کام (bimeh.com) کمک بگیرید. بیمه دات کام یکی از سامانه‌های آنلاین استعلام، مقایسه و خرید انواع بیمه نامه است که شرایط خرید بیمه را برای تمام افراد فراهم کرده تا بدون محددیت زمانی و مکانی بهترین بیمه را با قیمت مناسب تهیه کنند. به راحتی می‌توان وارد صفحه اصلی این وب سایت شد و با دریافت اطلاعات و راهنمایی‌های رایگان از خدمات بیمه‌ای بهره‌مند شد. این سامانه تمام مجوز‌ها و مدارک مورد نیاز برای فعالیت در صنعت بیمه را از بیمه مرکزی دریافت کرده و شرایط خرید بیمه موتور را هم برای بیمه‌گزار فراهم کرده است.